Kreditvergabekriterien
Die Banken berücksichtigen bei der Analyse Ihres Hypothekenantrages die folgenden Kriterien.
Finanzielle Stärke
Ihr Einkommen
Die Bank benötigt Nachweise über Ihre aktuellen Einkünfte wie Gehaltseinkommen, Dividendenzahlungen, Kapitalerträge, Renteneinkünfte und Mieteinnahmen.
Mithilfe dieser Informationen kann der Kreditgeber feststellen, ob Sie sich die monatlichen Kosten Ihrer portugiesischen Hypothek bequem leisten können.
Die Banken berücksichtigen das Nettoeinkommen jedes Antragstellers, das durch Lohn-/Rentenabrechnungen, Steuererklärung und Kontoauszüge bestätigt wird.
Ihre bestehenden Schulden
Der Kreditgeber benötigt eine Bonitätsauskunft (SCHUFA) oder einen Kredit-/Hypothekenauszug, um Ihre monatlichen festen Verpflichtungen für bestehende Verbindlichkeiten wie Hypotheken, Privatkredite und Kreditkarten zu analysieren.
Ihre berufliche Anstellung
Der Kreditgeber benötigt einen Nachweis Ihrer aktuellen Beschäftigung in Form eines Referenzschreibens des Arbeitgebers. Wenn Sie selbstständig sind, benötigt die Bank Informationen über Ihr Unternehmen, die von Ihrem Buchhalter bestätigt werden.
Ihre Bonität
Die Bank benötigt eine Bonitätsauskunft (SCHUFA) Ihres Wohnsitzlandes (falls vorhanden) und führt außerdem eine Prüfung bei der Bank von Portugal hinsichtlich bestehender Verbindlichkeiten in Portugal durch.
Bankbewertung
Die Bank beauftragt einen unabhängigen Ingenieur mit der Bewertung Ihrer Immobilie. Die Banken leihen derzeit zwischen 60 und 80 % des Bewertungspreises.
Quinta Finance wird sich mit Ihrem Makler in Verbindung setzen und einen Besuch der Immobilie für den Ingenieur arrangieren. Wir kümmern uns auch um alle notwendigen Immobiliendokumente für die Bank.
Die Banken offerieren Hypotheken für den Kauf einer Immobilie, Bau oder Renovation einer Immobilie and Eigenkapitalfreigabe.
Die gängigsten Arten von Hypotheken sind mit monatlicher Kapitaltilgung auf variablem oder festem Zinssatz.
Für eine Angabe der monatlichen Kosten der benötigten Hypothek konsultieren Sie bitte unseren Darlehensrechner.
Die einzigen zusätzlichen Kosten sind die Gebäudeversicherungsprämie. Alle Kreditgeber verlangen eine Gebäudeversicherung und eine Deckung gegen Feuer und Überschwemmung ist obligatorisch.
Einige Kreditgeber verlangen auch eine Lebensversicherung. Wir werden Sie auf eine solche Anforderung hinweisen, wenn wir Ihnen die ersten Simulationen zur Verfügung stellen.
Für eine detaillierte Liste der erforderlichen Unterlagen klicken Sie bitte hier.
Die meisten Banken bieten eine maximale Hypothekenlaufzeit von 50 Jahren für portugiesische Einwohner und 30 Jahren für Nichtansässige an.
Das Höchstalter bei Fälligkeit der Hypothek beträgt grundsätzlich 80 Jahre für Einwohner und 75 Jahre für Ausländer.
Hypotheken können jederzeit während der Kreditlaufzeit vorzeitig zurückgezahlt werden.
Die Vorfälligkeitsentschädigung für eine variable Erwerbshypothek beträgt 0,50 % (gemäß der Regelung der Bank von Portugal) und 2 % für eine Hypothek mit festem Zinssatz.
Die Zinssätze einer portugiesischen Hypothek mit variablem Zinssatz sind entweder an den 3- oder 6-Monats-Euribor-Zinssatz gekoppelt und erhöhen sich um die von der Bank angewandte Zinsmarge.
Dieser Euribor-Satz wird täglich von einem Gremium europäischer Banken festgelegt und ist im Allgemeinen ein Indikator dafür, zu welchem Zinssatz europäische Banken sich gegenseitig Kredite gewähren. Die Euribor-Sätze können auf der folgenden Website abgerufen werden www.euribor-rates.eu/
Im Falle des Dreimonats-Euribor-Zinssatzes werden Ihre Hypothekenrückzahlungen für drei Monate zum aktuellen Zinssatz am Tag der Unterzeichnung der Hypothekenurkunde festgelegt. Danach wird die Bank alle drei Monate den Euribor neu dem Markt anpassen.
Die Zinsmarge wird am Tag der Hypothekenbewilligung bestätigt und für die Laufzeit des Darlehens fixiert.
Die Bank leiht Ihnen bis zu 80 % des Schätzpreises oder Kaufpreises Ihrer Wunschimmobilie. Die Hypothekengenehmigung erfolgt auf der Grundlage verschiedener Tragbarkeitskennzahlen, die die Banken anwenden.
Die Bank benötigt einen Einkommensnachweis gemäß Ihrer letzten Steuerbescheinigung und eine Bonitätsauskunft zur Bestätigung bestehender Verbindlichkeiten. Als Faustregel gilt, dass 30-50 % Ihres Nettoeinkommens die Schuldenzahlungen abdecken muss (einschließlich der neuen Hypothek in Portugal).
Gebäudeversicherung
Bei der Aufnahme einer portugiesischen Hypothek ist eine Gebäudeversicherung zwingend erforderlich. Die erforderliche Mindestdeckung betrifft in der Regel Feuer und Wasserschaden. Die Versicherungsprämie richtet sich nach dem Wiederaufbauwert der Immobilie.
Lebensversicherung
Einige Banken verlangen eine Lebensversicherung entweder für den Hauptantragsteller oder für beide Hypothekenantragsteller. Auf eine solche zwingende Anforderung weisen wir Sie im Hypothekenvorschlag hin.
Wenn der ausgewählte Kreditgeber keine Lebensversicherung verlangt, möchten Sie möglicherweise eine solche Deckung in Ihrem Heimatland abschließen.
Hausratsversicherung
Eine Hausratversicherung ist bei Aufnahme einer Hypothek nicht zwingend erforderlich, sollte jedoch bei der Übernahme Ihrer Immobilie abgeschlossen werden.
Haftpflichtversicherung
Bei der Absicht, die Immobilie zu vermieten, sollte eine Haftpflichtversicherung in Betracht gezogen werden. Die Haftpflichtversicherung ist eine optionale Deckung im Rahmen der Hausratversicherung.